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安阳市住房公积金2016年年度报告解读

2017-04-24 08:12:00  浏览次数:

    《安阳市住房公积金2016年年度报告》经市住房公积金管理委员会审议通过,已按时对外披露,该报告全面披露了安阳市住房公积金的机构概况、业务运行情况、主要财务数据、资产风险状况、社会经济效益、其他重要事项等六大方面的内容,全面完整披露了监管部门要求披露的所有指标。为让广大缴存职工和社会各界全面、准确的了解我市住房公积金业务运行情况、相关政策和住房公积金制度所发挥的作用,现对报告中呈现的特点解读如下:
一、 缴存业务
    1、夯实住房公积金发展的基础,实现年缴存额、缴存总额连续三年增长
    2016年,全市住房公积金缴存额达16.01亿元,同比增长 0.9 %;缴存总额138.02亿元,同比增长13.1 %。

 

 



    2、保低限高,规范缴存基数和缴存比例
    2016年度住房公积金缴存基数为职工本人2015年度月平均工资。各缴存单位的住房公积金缴存比例限定在5%至12%以内,需调整住房公积金缴存比例的单位与缴存基数调整同时进行。根据相关部门发布的数据,2016年度住房公积金缴存基数的上限为10568元;住房公积金缴存基数下限安阳市区为1600元,林州市、安阳县、汤阴县为1450元,内黄县为1300元。2016年度住房公积金月缴存额上限为2536元;住房公积金月缴存额下限安阳市区为160元,林州市、安阳县、汤阴县为146元,内黄县为130元。
二、提取业务
    1、放宽提取条件,尽最大努力支持职工自住住房消费,住房保障作用进一步凸显
    2016年提取11.05亿元,占当年缴存额16.01亿元的69.0%。提取的金额中,住房消费提取占81.0 %,非住房消费提取(主要是离退休、完全丧失劳动能力、失业、内退等销户提取)占19.0 %。



    2、继续开展住房公积金冲还贷和提取住房公积金偿还商业住房贷款业务,切实减轻职工还款压力
    2016年,提取总金额中,偿还购房贷款本息的有5.18亿元,占46.9%,切实减轻了职工偿还住房贷款压力。
三、贷款业务
    1、大力支持职工购买自住住房贷款需求,实现年发放笔数、年发放额连续三年增长
    2016年,发放个人住房贷款0.51万笔14.55亿元,同比增长5.4 %、28.2%。回收个人住房贷款6.83亿元。截至2016年底,累计发放个人住房贷款4.58万笔86.82亿元,贷款余额49.90亿元,同比分别增长12.6 %、20.1 %、 18.3 %。有力的支持了职工购买自住住房贷款需求。

 



    2、充分发挥住房公积金制度优势,重点支持中低收入家庭、中小户型住房贷款需求
    2016年,住房公积金贷款支持全市职工购建房5130套,66.54万平方米,按照商业贷款基准利率计算,可节约职工购房利息支出32001.26万元。
    职工贷款所购住房套数中, 90-144(含)平方米占80.1%。贷款职工中,低收入群体占53.6%,中等收入群体占46.3%。  

 



    3、个人住房贷款率高位运行,资金流动性不足问题依然突出。
    个人住房贷款率是指年度末个人住房贷款余额占年度末住房公积金缴存余额的比率。按照上级要求,市住房公积金管理中心逐步推出了放宽住房公积金使用条件、开展异地贷款等业务,省市政府出台了支持群众购房等政策,职工申贷量迅猛增加,多种因素叠加,我市住房公积金资金流动性不足日益突出。2016年,全市住房公积金个人住房贷款率为95%,比上年同期增加6.3个百分点。
    4、贷款资产质量良好,贷款逾期率控制在较低水平
    截至2016年底,逾期个人住房贷款64.20万元,个人住房贷款逾期率0.13‰,项目贷款本息已全部按时回收,无历史遗留风险资产。
四、财务管理
    1、业务收入同比减少
    2016年,业务收入17999.92万元,同比降低19.3 %。增值收益8064.51万元,同比降低30.2 %。
    业务收入同比减少主要是因为今年存款利息收入相比去年减少2927.15万元,委托贷款利息收入相比去年减少1387.2万元。存款利息收入下降的原因主要是由于存款总量大幅减少;委托贷款利息收入小幅下降的原因主要是由于2015年度央行5次下调住房公积金贷款利率,2016年初的存量贷款利率(五年以上贷款利率为3.25%,五年以内贷款利率为2.75%)较2015年初的存量贷款利率(五年以上贷款利率为4.25%,五年以内贷款利率为3.75%)下降1个百分点。
    2、优化资金运作,既最大限度保障了住房公积金增值收益,又最大程度满足了职工购买自住住房消费需求
    随着住房公积金结余资金大幅下降,同时,职工申请住房公积金贷款呈现阶段式高峰,我市住房公积金资金流动性不足问题日益突出。经分析研究论证,并报市住房公积金管委会审议通过,2016年市住房公积金管理中心向商业银行申请授信贷款2.44亿元,用于发放个人住房公积金贷款, 当年归还0.73亿元。截至2016年底,授信贷款总额2.44亿元,授信贷款余额1.71亿元。基本上弥补了资金缺口,有力的支持了职工住房贷款消费需求。
    从增值收益分析来看,授信贷款资金保证了2.6亿元三年期定期存款按期兑付利息收入3426.19万元,如果2.6亿元定期存款提前兑付,利息收入仅为200.52万元, 2016年增值收益将为5747.76万元。借入授信贷款与提前兑付定期相比,2016年增值收益增加了2316.75万元。
    与公转商贴息贷款相比,向银行申请授信贷款更节省融资利息,资金运作效率更高。2016年市住房公积金管理中心实际授信贷款执行利率为4.1325%的贷款2.06亿元和执行利率3.915%的贷款0.38亿元(1年期贷款基准利率4.35%)。商业银行的商品房按揭贷款基准利率为4.90%(五年期以上)和4.75%(五年期以内),对于征信良好的首套商品房按揭贷款的借款人,商业银行推出打九折的优惠,实际利率水平为4.41%(五年期以上)和4.275%(五年期以内),显然,市住房公积金管理中心向商业银行申请授信贷款成本更低,资金运作效率更高。
    3、落实央行住房公积金账户存款利率形成机制,提升职工住房公积金账户存款收益
    根据中国人民银行安阳市中心支行、安阳市住房公积金管理中心、安阳市财政局《转发中国人民银行 住房城乡建设部 财政部关于完善职工住房公积金账户存款利率形成机制的通知》(郑银发【2016】40号),从2016年2月21日起,将职工住房公积金账户存款利率由现行按照归集时间执行活期、三个月存款基准利率,调整为统一按一年期定期存款基准利率执行。



    4、上缴财政城市廉租房建设补充资金,为保障房建设添砖加瓦
    2016年,提取城市廉租房建设补充资金1847.81 万元,占当年增值收益的23%;上缴财政的城市廉租房建设补充资金3103.26 万元;截至2016年底,累计提取城市廉租房建设补充资金12423.06 万元。有力的促进了我市廉租住房建设。
五、服务管理
    1、围绕推进“三化”管理,进一步提升窗口服务水平“三化”管理即:不断推进硬件设施人性化、服务礼仪
    标准化、管理责任具体化建设。按照人性化要求,改造服务大厅,完善人性化办理区、休息区等服务设施。进一步规范服务礼仪,对全面业务、专项业务办理流程固化,分解礼仪环节,制定实施标准,实现规范统一。窗口实施无缝隙责任管理,将软硬件每个部位、每个环节的监督管理责任分解到人。引入第三方神秘人评价考核体系,不断提升窗口服务水平。
    2、推进住房公积金软硬件建设,持续提升服务品质
    改善服务网点硬件建设,购置市区管理二部和内黄县管理部服务大厅;营造良好的服务环境,持续提升服务品质;以“互联网+”为导向,以移动终端为主要载体,拓展住房公积金服务渠道,进一步建设住房公积金综合服务平台。

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